Top 5 Apps de pagamento e bancos que usam Pix

Os 5 melhores Apps de pagamento e bancos que usam Pix são:

  • RecargaPay: Pix com cartão, cashback e mais!
  • PicPay: Pix com cashback de até 15%
  • Nubank: Pix no cartão próprio
  • PagBank: Pix sem limites
  • Neon: Pix sem parcelas em conta digital

Para definir quais são os melhores bancos que usam Pix e suas funcionalidades, é necessário avaliar diversos fatores, como funções extras do Pix, benefícios e qualidade de uso.

RecargaPay: Pix com cartão, cashback e mais! 

O RecargaPay é um dos melhores aplicativos de pagamento que usam o Pix, pois oferece muitos benefícios para o usuário, como Pix parcelado, Cashback, empréstimo e ganhos por indicação, por exemplo.

Para se ter uma ideia de sua reputação, no Google Play ele tem nota de 4,6 estrelas (em 657 mil avaliações), e na App Store tem 4,7 estrelas (em 80,8 mil avaliações), isso mostra a satisfação dos seus usuários.

Ele também é um dos melhores apps para fazer Pix com cartão de crédito, parcela o Pix em até 12 vezes, o que te ajuda naqueles meses em que você está com pouca grana para pagar as contas do dia a dia. Existem várias formas de se fazer o Pix parcelado.

No RecargaPay, o Pix parcelado com cartão de crédito tem a menor taxa do mercado, custa 3,99% para usuários padrão e 3,49% para usuários Prime+.  

O RecargaPay também tem algumas vantagens complementares muito importantes, como, por exemplo, a possibilidade de solicitar um empréstimo em poucos cliques, Cashback de até 27% e 1% em todas as compras feitas com o cartão Pré-pago RecargaPay por meio do Prime+.

O download do aplicativo é gratuito, além disso, você pode ganhar dinheiro com indicações. Basta divulgar o seu código com amigos, cada um deles ganha R$10 para usar na 1ª compra feita no App utilizando o cartão de crédito.

Confira abaixo a lista dos benefícios do ReargaPay:

  • Faz Pix com cartão de crédito? Sim, ele parcela o Pix em 12x com taxa de 3,99% para usuários padrões e 3,49% para inscritos no Prime+.
  • Tem Cashback? Sim, inscritos no Prime+ tem até 27% de Cashback e 1% em todas as compras feitas no App.
  • Dá para ganhar dinheiro com indicação? Sim, R$10 para cada amigo que fizer conta no RecargaPay.
  • É gratuito para usar? Sim
  • Dá para pegar empréstimo? Sim

PicPay: cashback de até 15%

O PicPay nasceu em 2012 na cidade de Vitória (ES) e foi uma das primeiras carteiras digitais no mundo que aceitavam o QR Code para pagamento. Em 2015 foi comprado pelo Banco Original, o que ajudou ainda mais o seu desenvolvimento.

Ele está entre os bancos e Fintechs mais famosos que usam o Pix. Entre os seus benefícios está a rentabilidade automática do valor presente na carteira, além disso, ele oferece empréstimos, tem um cartão exclusivo e Cashback pela PicPay Store, podendo chegar até 15% de Cashback em alguns casos.

O aplicativo tem mais de 60 milhões de usuários, o que representa a maior quantidade entre os Apps de pagamentos do Brasil. Além disso, é aceito em mais de 5 milhões de estabelecimentos e tem uma movimentação média de R$ 6.8 bilhões em transações por mês.

Ele permite parcelar o Pix. Porém, as taxas são mais altas se comparado com os concorrentes. Para adicionar dinheiro à carteira com cartão de crédito à vista a taxa é de 4,99% e parcelado é de 4,49%. Além disso, no Pix parcelado há uma cobrança extra de 4,49% por cada parcela.

Já no Pix saque ou Pix troco a cobrança é de R$ 6,90 por saque a partir do 9º saque.

Confira abaixo a lista dos benefícios do PicPay:

  • Faz Pix com cartão? Sim, em até 12x com taxa de 4,99% + 4,49% por parcela.
  • Tem cashback? Sim, até 15% nas compras na PicPay Store
  • Dá para ganhar dinheiro com indicação? Sim, R$10 para cada amigo que fizer conta e um pagamento de R$20 com o PicPay
  • É gratuito para usar? Sim
  • Dá para pegar empréstimo? Sim

Apesar de toda a notoriedade, o aplicativo teve baixas consideráveis em suas receitas. O prejuízo chegou a R$ 663,2 milhões no primeiro semestre, uma piora de 87,3% em relação à queda contabilizada no mesmo período do ano passado.

Nubank: Pix com cartão próprio

O banco nasceu em 2013 e hoje tem mais de 65 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. Sua maior característica é o rendimento do saldo da conta corrente maior que da poupança, a 100% do CDI e disponível para qualquer momento, e a possibilidade de se fazer cobranças a terceiros diretamente pelo App.

O Nubank permite fazer Pix com cartão de crédito, mas apenas usando o próprio cartão emitido pelo banco digital. Ou seja, não dá para usar cartão de outra bandeira ou operadora. Também é possível usar o Pix para pagar boletos, com o Pix QR Code e Pix Copia e Cola.  

É possível ganhar Cashback fazendo Pix com cartão no Nubank, mas só para os clientes Ultravioleta, que tem uma anuidade de R$49 por mês. Enquanto você não utiliza seu Cashback, ele fica crescendo automaticamente a 200% do CDI.

Confira abaixo a lista dos benefícios do Nubank:

  • Faz Pix com cartão? Sim, a taxa depende do tipo de cliente e só é revelada na hora
  • Tem Cashback? Sim, mas somente clientes Ultravioleta (ganham 1% de cada compra)
  • Dá para ganhar dinheiro com indicação? Não
  • É gratuito para usar? Sim
  • Dá para pegar empréstimo? Sim

Recentemente o banco registrou alta adesão ao seu mais novo sistema “Caixinhas”, que consiste em uma nova forma de manter o dinheiro parado na conta corrente, com rendimento acima de 100% do CDI desde o primeiro dia útil após a aplicação. A adesão ao recurso já soma mais de 2,25 milhões de clientes.

PagBank: Pix sem limites

O PagBank é pioneiro e líder no mercado brasileiro de meios de pagamentos online. Pertencente ao grupo UOL, ele tem integração para o uso em lojas digitas e é utilizado em lojas físicas por meio da maquininha. Hoje conta com 24,8 milhões de clientes.

O banco é conhecido por oferecer rentabilidade na conta corrente, a 100% do CDI, e pela facilidade de uso das maquininhas por PJ com taxas menores. Ele tem ainda outros benefícios, como o Cashback dentro do Shopping PagBank e para recargas de celular, o empréstimo online com taxas mais baixas e o saque gratuito.

O maior benefício do Pix pelo PagBank é a possibilidade de se fazer transferência sem limite de valor das 06h às 20h, ideal para quem precisa fazer transações de altas quantias de uma única vez, como, por exemplo, transferir R$50 mil pelo Pix.

Porém, também é possível estabelecer limites para o Pix dentro do app, por questões de segurança. Ele também aceita fazer Pix parcelado, com taxa de 3,49% pelo uso + 3,99% por cada parcela.

Confira abaixo a lista dos benefícios do PagBank

  • Faz Pix com cartão? Sim, a taxa é de 3,49% pelo uso + 3,99% por cada parcela, totalizando 7,48% (no mínimo).
  • Tem Cashback? Sim, mas somente em lojas do Shopping PagBank
  • Dá para ganhar dinheiro com indicação? Não
  • É gratuito para usar? Sim
  • Dá para pegar empréstimo? Sim

Recentemente o PagBank divulgou que teve o lucro líquido de R$ 775 milhões no primeiro semestre deste ano, um crescimento de 10% se comparado com o mesmo período do ano anterior.

Neon: Pix sem parcelas em conta digital

Fundada em 2016 como a primeira conta digital do Brasil e o primeiro cartão virtual. Em 2020 foi eleito World Best Banks.  E hoje conta com 15 milhões de clientes.

É possível fazer Pix no Neon, porém, como muitos bancos, não permite fazer Pix com cartão de crédito devido a restrições do Banco Central. Inserir este link:

No entanto, existem outras funções do Pix presentes no Neon, como o Pix Saque e o Pix Troco. Por meio deles, há a possibilidade de se fazer saques em estabelecimentos comerciais cadastrados no programa do Banco Central. Esta é uma alternativa para regiões onde não se consegue encontrar muitos caixas eletrônicos disponíveis. Existem vários lugares onde você consegue fazer o Pix saque.

Além disso, é possível aproveitar outros benefícios do banco, como um programa de assinatura de Cashback. Por R$ 4,90 por mês, você garante 0,5% do valor de cada compra no débito.

Por fim, o banco oferece ainda empréstimo pessoal com juros de 5% ao mês e possibilidade de investimento no CDB.

Confira abaixo a lista dos benefícios do Neon:

  • Faz Pix com cartão? Não
  • Tem Cashback? Sim, de 0,5% em cada compra, mas com assinatura de R$4,90 e somente no cartão de débito
  • Dá para ganhar dinheiro com indicação? Sim, até R$25 por amigo que depositar pelo menos R$25 na conta, mas limitado a 5 contatos apenas.
  • É gratuito para usar? Sim
  • Dá para pegar empréstimo? Sim

Conclusão

Com tantas possibilidades de bancos digitais, é necessário verificar qual deles oferece a melhor opção para suas necessidades. Na comparação, o RecargaPay tem os melhores benefícios por possibilitar Cashback, envio de Pix parcelado, empréstimo e ganhos por indicação.

É importante lembrar que em caso de empréstimos e de parcelamentos, é necessário conferir qual deles oferece as menores taxas do mercado e se há cobrança de anuidade no cartão.

Por fim, é aconselhável impor um limite de transferência no Pix por questões de segurança. Além de nunca divulgar dados pessoais com pessoas desconhecidas, como chave com CPF e telefone.